Beste peer-to-peer-leningen in Europa: bespaar tijd, vermijd mijn fouten

4 dingen om te weten voordat u begint met de beste peer 2 peer lending

  • Is P2P iets voor jou?
  • Riskant of gereguleerd?
  • Ethische P2P-leningen
  • Laatste overwegingen en 2 winnaars

Hoe probeer ik het risico te verminderen en de prestaties te maximaliseren terwijl ik in P2P-leningen investeer. Het is gratis om te lezen!

P2p-leningen zorgen voor een revolutie in de manier waarop burgers, bedrijven en vastgoedontwikkelaars financiering zoeken op de markt

Wat is p2p-leningen? (... in 16 woorden)

Peer to peer lending concept is op de een of andere manier gelijk aan airbnb… maar het verbindt leners en geldschieters.

Sommige mensen willen een lening, anderen zijn bereid geld te lenen, maar krijgen ook enige garantie. Ze ontmoeten elkaar online, op peer-to-peer leenplatforms.

Wat is sociaal lenen voor mij?

"Sociale leningen" is voor mij een manier om stromen van passief inkomen te creëren met een behoorlijke risico / rendementsprestatie in een "tijdperk met lage rente".
Iedereen is op zoek naar een ranglijst van de beste p2p-leningen, maar hoe kunt u vertrouwen?
P2p-tools zijn niet altijd vergelijkbaar, dus laten we ze analyseren en laten we eens kijken wat mijn "P2p-mening van beleggers" is.

Voordelen van P2P-leningen:

Het succes van peer-to-peer technologie begon met het delen van muziekbestanden. Napster, eMule (de langzaamste) en vervolgens Torrent, vervolgens met films op p2p. Nu met p2p sportstreaming en p2p-betalingen. De aandacht gaat nu uit naar p2p-leningen, die met de leningen, en het is niet moeilijk te begrijpen waarom.

De operatie is vrij eenvoudig, leningen die door sommige krediet- / financieringsbedrijven zijn goedgekeurd, worden geheel of gedeeltelijk online aangeboden en gefractioneerd. Degenen die willen investeren analyseren alleen de risico's, kenmerken en opbrengsten met behulp van de informatie op de speciale websites. Anoniem gaat men over tot een enkele aankoop van leningen, automatisch of in bulk met de criteria die men heeft opgesteld.

Het gemak en de onmiddellijkheid van de operatie is verrassend; de verklaring daarvoor is dat veel van deze platforms het resultaat zijn van zeer recente financiële technologieën en dat ze zodanig zijn gestructureerd dat het wantrouwen van de gebruikers wil worden verminderd.

Dit is mijn mening over p2p-leningen voor diegenen die in Euro beleggen (en niet alleen). Dit is mijn ervaring. Ik was sceptisch zoals jij. Nu ben ik voorzichtig met het lenen van leningen en ben ik er tot nu toe vrij blij mee.

Sociale leningen in Europa vandaag:

Verenigd Koninkrijk heeft de grootste markt voor P2P, maar helaas zijn hun tools het meest geschikt voor Britse investeerders.

Andere grote en betrouwbare p2p-platforms bevinden zich in de Baltische landen.

Hun verhalen zijn recenter, maar ze verzamelen in recordtijd miljoenen euro's en lossen het probleem op van degenen die, vaak oneerlijk, geen lening op de traditionele manier kunnen krijgen.

Voor degenen die Duits kunnen spreken, zijn er AuxMoney, Smava en Zencap.

Auxmoney

AuxMoney is de reus van leningen in Duitsland en is sinds 2007 actief. Zoals het typisch is voor fintech-bedrijven, zijn de oprichters minder dan 50 jaar oud. Helaas is het essentieel om Duits te kennen om het te gebruiken, omdat het niet in andere talen is vertaald.

Info over Auxmoney:

  • Minimale investering: 25 €
  • Retourneren: van 3% tot 6%
  • Talen: Duits
  • Partnerprogramma: JA
  • Cashback voor nieuwe aanmeldingen: x

Smava is een soortgelijk product als AuxMoney, nogmaals, het wordt alleen in het Duits aangeboden en het behandelt leningen tussen 1.000 en 120.000 €.

Bondora

Zeer populair (en het is beschikbaar in 24 talen, vrijwel> 70% rendement)

Beroemd, gevestigd en controversieel, zelfs als de overgrote meerderheid van degenen die voorzichtig hebben geïnvesteerd er helemaal niet over klagen - integendeel, ze genieten zelfs nog hogere belangen dan de huidige (sinds enkele jaren geleden was het beter).

In het verleden (en iets minder nu) heeft Bondora ook leningen verwerkt met een gemiddeld tot zeer hoog risico, waaraan enorme jaarlijkse rendementen verbonden zijn. Dit heeft een aantal investeerders aangetrokken die echter hebben gezien dat sommige van deze leningen in het recuperatieproces terechtkwamen, wat niet altijd onmiddellijk is of oplost.

Aangeboden leningen variëren van een AA (veiligste) tot HR (hoog risico) rating. Leningen kunnen afkomstig zijn uit Finland, Estland en Spanje.

De gebruikte valuta is alleen Euro en aankopen worden meestal gedaan via automatische portefeuilles. Kortom, we geven het systeem instructies over wat te kopen en het proces verloopt automatisch, we hoeven de leningen niet één voor één te selecteren, behalve op de secundaire markt en alleen als we besluiten het te doen.

Nog steeds, door willekeurige tests op Bondora te maken, slaagde ik erin om rendementen van meer dan 40% te simuleren met Portfolio PRO. Dergelijke leningen met een hoog rendement zijn riskant.

Ik vind het de moeite waard om je gratis aan te melden (zelfs met een Google / Facebook-account), de tool persoonlijk te evalueren en vervolgens te beslissen.

Leer er ook meer over door te lezen "van nul tot Bondora" en beslis zelf. De leercurve om het te kunnen gebruiken, is niet te steil, maar voor iedereen wel haalbaar; het is beschikbaar in vele talen en er zijn al duizenden gebruikers (60k in 2019).

Info over Bondora:

  • Minimale investering: 5 €
  • Retourneert: van 8% tot 40% (theoretisch)
  • Talen: 24
  • Secundaire markt: JA
  • Garantienet: NO
  • Gebruikerservaring: gemakkelijk te gebruiken, maar het uiterlijk is te cartoonachtig. Retourzendingen zijn potentieel zeer hoog.
  • Cashback voor nieuwe aanmeldingen: JA
  • Mijn tip: blijf bij de veiligste AA-A-B-C (D) -leningen, het rendement is nog steeds erg goed

Bonus voor nieuwe gebruikers: 5 € (niet veel, maar je kunt het ook krijgen door je aan te melden bij Google / Facebook-accounts)

Ga naar de nieuwe P2P-aanmeldbonuslijst

Lendix / oktober

Het richt zich op leningen voor zakelijke doeleinden

Het is dus erg fascinerend om door de projecten te bladeren die op de website zijn gepubliceerd, die met meer potentieel te selecteren en te doen alsof je een venture capitalist bent! In tegenstelling tot de laatste, heb je echter het voorrecht om je bloot te stellen voor een minimum van slechts € 20, en dus kun je kleine bedragen lenen voor veel projecten.

De investering is geblokkeerd en het rendement, zelfs als het veel hoger is dan het bankgemiddelde, gaat niet meer dan 10%. Als je van het idee houdt, is het geven van geld aan bedrijven zeker hetzelfde als een duw geven aan de reële economie. De talen zijn Frans, Spaans, Engels en Italiaans.

Info over Lendix:

  • Minimale investering: 20 €
  • Retourneren: grofweg van 5% tot 9%
  • Secundaire markt: NO
  • Garantienet: Ja
  • Gebruikerservaring: goed, keert terug binnen het gemiddelde.
  • Talen: Frans / Italiaans / Engels / Spaans

Cashback voor nieuwe aanmeldingen: JA

Mijn tip: neem de tijd om te begrijpen hoe het werkt voordat u belegt (meer informatie )

Bonus voor nieuwe gebruikers: € 20 (min. Investering € 500)

Ga naar de nieuwe P2P-aanmeldbonuslijst

Voordat ik verder ga, nodig ik je uit om de moeite en het onderzoek dat ik heb gedaan om dit artikel te schrijven terug te betalen: het duurt een eeuwigheid om de uitkomst te testen, te bestuderen en samen te vatten, je hoeft alleen dit bericht te delen om je te bedanken! Het kost je niets, en het maakt me trots!

MinTos

Misschien wel de meest bekende

Het is de grootste P2P in Europa

️️️️

Mintos is niet de beste in termen van rendement (hoewel ze nog steeds hoog zijn), maar het staat op de eerste plaats voor veel andere parameters die ik waardeer.

De diversificatie, zowel per type als per geografisch gebied, gegarandeerd door Mintos is vrij uniek. Dit maakt het vermoedelijk veiliger. Het verbindt niet alleen de geldschieters en leners, maar het verbindt ons met enkele "initiatiefnemers" van leningen, die niets anders zijn dan lokale kredietmaatschappijen.

De meeste van deze leninggevers beloven hun leningen (beschikbaar op Mintos) die later zijn dan 60 dagen opnieuw te kopen.

Ze doen het echt. Deze bescherming wordt Mintos BuyBack genoemd.

De financiën van Mintos zijn op de een of andere manier gescheiden van die van de opstellers, dus virtueel zou Mintos, als een van zijn opstellers 'de buik opsteekt', niet direct geraakt worden.

Mintos heeft meer dan 45.000 actieve investeerders uit 64 landen. In tegenstelling tot andere oplossingen biedt het leningen in 7 valuta's. In veel gevallen is een "onderpand" actief beschikbaar. Alle initiatiefnemers moeten 5 tot 15% van elke lening in hun portemonnee bewaren om het risico met beleggers te delen. Er zijn tot nu toe geen kosten te betalen.

Info over Mintos:

  • Lees de gebruiksvoorwaarden van Mintos
  • Minimale investering: € 10
  • Retourneren: van 6% tot 18%
  • Secundaire markt: JA
  • Garantienet: JA
  • Online ervaring: uitstekend en intuïtief. Statistieken zijn duidelijk en gemakkelijk te lezen. Zeer hoog rendement.
  • Talen: 7

Cashback voor nieuwe aanmeldingen: JA

Mijn tip: koop alleen leningen in uw valuta / Status: huidig ​​/ Afschrijvingsmethode: vol (vraag me waarom)

Bonus voor nieuwe gebruikers: 1% (op de stortingen voor de eerste 30/90 dagen, in principe kreeg ik € 100 als een aanmeldbonus voor elke 10.000 die ik heb gestort)

Ga naar de nieuwe P2P-aanmeldbonuslijst

Fixura

Fins product voor hoog p2p-rendement ... en hoge standaardwaarde

Deze is ook behoorlijk oud, ook al is hij niet een van de grootste, hij werd opgericht in 2010. Fixura bemiddelt voornamelijk consumentenleningen in Finland en bevestigt dat hij zorgvuldig de personen moet selecteren aan wie hij geld leent.

Fixura laat u 2% commissie betalen, zelfs over wat er wordt gestort. Op deze manier moet u, als u geld overmaakt en vervolgens van gedachten verandert, nog steeds 2% betalen. Bovendien moet u ook kosten betalen bij het kopen van leningen en bij het verzilveren.

Het is allemaal heel automatisch, u kunt de rating, de "lengte van de leningen" en weinig anders kiezen, dan zal het systeem de rest autonoom doen. De beoordeling wordt gedaan met sterren van 1 tot 5 en het rendement gaat voor 8% tot 26%. De investering is geblokkeerd tot de vervaldatum, dus zorg ervoor dat u automatisch beleggen deactiveert zodra al het kapitaal is gebruikt.

Info over Fixura:

  • Minimale investering: € 25
  • Retourneert: van 8% tot 26%
  • Secundaire markt: NO
  • Garantienet: NO
  • Gebruikerservaring: gemiddeld
  • Talen: 3
  • Bonus voor nieuwe aanmeldingen: NEE
  • Commissies: 2% (zeer hoog)

Mijn tip: stel het 'maximale bedrag per lening' in op de laagste waarde

P2P's in het VK

(meestal alleen voor Britse burgers)

Het Verenigd Koninkrijk is ongetwijfeld de grootste en meest gestructureerde markt voor p2p-leningen. In het VK is het in sommige gevallen ook mogelijk om belastingvoordelen aan te vragen voor dit soort investeringen. Het wordt IFISA (Innovative Finance Individual Savings Accounts) genoemd en biedt de mogelijkheid om belastingvrij tot £ 20.000 per jaar te beleggen (dit kan worden gecumuleerd).

Financieringscirkel

De beroemdste Britse p2p

Nu ook beschikbaar in de VS.

De eerste keer dat ik over p2p hoorde, was precies in relatie tot Funding Circle, en sindsdien maakte ik kennis met een (mooie) wereld. Dit platform behandelt alleen zakelijke leningen, dat wil zeggen, het geeft krediet aan bedrijven en het bevestigt 72.453 investeerders te hebben die 2,7 miljard pond hebben geleend en 135 miljoen aan rente hebben verdiend. Dit zijn indrukwekkende aantallen.

Iedereen kan investeren, je moet gewoon ouder zijn dan 18 jaar en in het VK wonen. Het neemt deel aan het overheidsprogramma "Innovative Finance ISA", dus het rendement is belastingvrij tot £ 20.000 per jaar. Het is zeker geweldig om Brits te zijn ...

Info over Funding Circle:

  • Minimale investering: £ 20
  • Retouren: van 4,8% tot 7,5%
  • Secundaire markt: JA
  • Garantienet: NO
  • Online ervaring: moderne website en topgebruikerservaring. Hoog rendement
  • Talen: 3
  • Uk alleen

Ratesetter

(57.000 investeerders, die geen cent verloren ...)

Het is een andere Britse p2p-gigant met meer dan 2 miljoen geleend geld, het bevestigt dat niemand in deze jaren zelfs maar een pond heeft verloren. Een van de meest interessante kenmerken van RateSetter is de 'gevonden voorziening', een garantie die de verliezen dekt die worden veroorzaakt door mogelijke onbetaalde leningen.

De gemiddelde belegger op RateSetter heeft een gemiddelde voorraad van £ 20.000, het rendement lijkt laag, maar veiligheid heeft duidelijk een prijs.

De leningen zijn meestal gericht op particulieren, maar er zijn ook makelaars en bedrijven, terwijl de looptijd van de leningen varieert van 1 maand tot 5 jaar. RateSetter is nog niet compatibel met ISA, maar het zal snel zijn; bovendien heeft het een programma genaamd SIPP dat functioneert als een actief pensioenfonds. Uiteindelijk heeft RateSetter, om zijn beleggers tegen verlies te beschermen, zelfs 3 kredietbedrijven samengevoegd die het moeilijk hadden.

Info over RateSetter:

  • Minimale investering: £ 1
  • Retouren: van 4,4% tot 5,9%
  • Secundaire markt: JA, in 99,6% van hen
  • Garantienet: JA
  • Online ervaring: aangename website. Gemiddeld-laag rendement.
  • Talen: Engels
  • Alleen VK
  • Bonus: £ 100 (voorwaarden van toepassing, alleen VK)

Zopa

Eens ging je naar de bank als je op zoek was naar een lening. Zopa heeft dit allemaal veranderd door sociale leningen te introduceren en internet te gebruiken als een instrument om degenen die een lening zochten, te verbinden met geldschieters.

Zopa wordt zo verzocht dat het momenteel de stroom van potentiële investeerders heeft vertraagd om vraag en aanbod van de leningen in evenwicht te brengen.

Vanaf 2017 heeft Zopa helaas de garantie op oninbare leningen afgeschaft. De minimale investering is £ 10 en de fractionering wordt gegarandeerd door het beleggingssysteem zelf. U kunt preventief vrij komen van de leningen door ze te verkopen met een commissie van 1%.

De transparantie is totaal en iedereen kan om de lijst met leningen vragen om deze te raadplegen of om de grafiek met de standaardpercentages per jaar te evalueren.

Info over Zopa:

  • Minimale investering: £ 10
  • Retouren: van 3,7% tot 4,5%
  • Secundaire markt: JA (1% commissie)
  • Garantienet: NEE (sinds 2017)
  • Online ervaring: uitstekende website, uitstekende transparantie en gebruikerservaring
  • Talen: Engels
  • Alleen VK
  • Bonus nieuwe aanmeldingen: £ 50 (voorwaarden van toepassing, alleen beschikbaar in het VK)

SOCIALE LENING IS NIET VOOR IEDEREEN

Dit geldt om twee redenen:

  1. Een daarvan is scepsis. De meeste mensen vertrouwen gewoon niet op nieuwe financiële hulpmiddelen omdat ze er nog nooit van hebben gehoord. Vertrouwen komt voort uit kennis en kennis kost tijd. (Het kostte me maanden om te vertrouwen en te beginnen)
  2. Een andere reden is hebzucht. Wanneer mensen wordt gevraagd om tussen 8% en 35% te kiezen, lopen velen het mis en gaan ze voor de tweede. Het zou oké zijn, maar heel vaak zijn de leningen met de slechtste prestaties op het gebied van stiptheid het best. Ik vind het veiliger om risico / beloning in evenwicht te brengen bij P2P-leningen.

Er is een toenemende vraag naar de "veiligste" categorie leningen van slimmere beleggers. Het is belangrijk om het systeem zo mogelijk voor ons de beste en veiligste leningen te laten selecteren.

Het wordt aanbevolen om wat tijd door te brengen om het risico / rendement-profiel van elke tool te evalueren, niet iedereen heeft de tijd of het geduld om dat te doen. Het rendement is immers zeker hoger in vergelijking met wat er op de markt van "gegarandeerd kapitaal" wordt aangeboden. Dit is een tijdperk van lage rentetarieven en lage inflatie.

Deze blog is geen aanbeveling om in een van deze tools te investeren. Het is gewoon nog een standpunt van iemand die al enige tijd is geïnvesteerd.

Het kan degenen inspireren die net zijn begonnen, en degenen die het naar een hoger plan willen tillen, maar geen tijd hebben om de mechanismen te bestuderen.

Houd er rekening mee dat de leningen niet altijd gegarandeerd zijn en dat, zelfs als ze dat wel zijn, sommige limieten en voorwaarden van toepassing zijn. Het kan ook passend zijn om leningen met een redelijke rating te kiezen.

Het investeringsproces is niet altijd zo snel als u zou verwachten. Soms moet u enkele uren / dagen wachten voordat u het toegewezen kapitaal kunt zien. Het instellen van zeer beperkende parameters voor de leningen in automatische portefeuilles is meestal de oorzaak van de traagheid van het proces.

In mijn ervaring was Fixura de langzaamste om mijn leningen te kopen, terwijl Mintos nog steeds de snelste is (2019).

Het standaardrisico van een platform of van een initiatiefnemer van leningen mag nooit worden uitgesloten. Er zijn geen sensationele gevallen geweest in Europa, maar er is er bijvoorbeeld een geweest in China. Over het algemeen is de financiering van de p2p-websites goed gescheiden van die van de gebruikers, dus zelfs in het geval van een standaard zijn happy end-oplossingen nog steeds mogelijk.

P2p-leningen kunnen een goed hulpmiddel zijn om het risico van een deel van een wereldwijde portefeuille te spreiden terwijl u profiteert van geautomatiseerde rendementen.

Het Europese bail-in-systeem, dat een garantie biedt voor bankdeposito's onder 100k euro, is niet duidelijk uitgebreid tot elke investering inclusief p2p-leningen. Overigens is de Europese bail-in dekking ook in discussie en kan deze op een dag zelfs worden verwijderd. Investeer niet al uw kapitaal in sociale leningen en verspreid het op meer dan één account of op zijn minst in twee verschillende landen als u kunt.

Sociale leningen zijn gereglementeerd en geautoriseerd, het is niet het Wilde Westen - regels zijn duidelijk en worden bepaald door organisaties in elk land. Alle genoemde websites kunnen gedetailleerde informatie verstrekken over de service die ze bieden en ze zijn meestal uiterst transparant, juist om het verschil van toekomstige gebruikers te overwinnen.

Het is goed om te onthouden dat de platforms die veel garanties en voordelige belastingprogramma's bieden, normaal gesproken minder rendement opleveren. In plaats daarvan kunnen de meest agressieve oplossingen, samen met gekke rendementen, ons ook de ergernis bezorgen dat we moeten wachten om kredieten voor maanden of jaren te recupereren (een aantal risicovolle leningen zal onvermijdelijk niet presteren).

Hier kunt u het verschil maken door met zorg, voorzichtigheid en gezond verstand te selecteren. Laten we niet vergeten dat hoge rendementen vaak gekoppeld zijn aan voldoende risico's.

Hoe ethisch is P2P-leningen

Twijfels over de ethiek van sommige initiatiefnemers.

Sommige initiatiefnemers in sommige landen brengen kredietnemers in rekening met zeer hoge tarieven. Dit gebeurt om een ​​aantal redenen die niet altijd worden veroorzaakt door bepaalde niet-ethische praktijken.

Aan de ene kant zullen sommige van deze personen / bedrijven elders geen gemakkelijk krediet vinden. Aan de andere kant is een korte lening van een klein bedrag uiteraard onderworpen aan relevante vaste kosten (in verhouding tot het bedrag) die de totale kosten van de lening doen stijgen.

Het is mogelijk om voorafgaand aan het beleggen geïnformeerd te worden om ervoor te zorgen dat de tarieven die op leners worden toegepast, duurzaam zijn.

De schoonheid van p2p-lenen zonder winstoogmerk

"Maak uw geweten schoon" en investeer zonder winstoogmerk met Kiva en de andere tools. dit zijn fantastische hulpmiddelen. Ik ben een trotse geschenkinvesteerder op Kiva. Ik adviseer Kiva ook aan leners om geld in te zamelen wanneer ik in ontwikkelingslanden reis.

Voor degenen die twijfelen en het juiste willen doen, misschien zelfs om de ethiek van hun investeringen in evenwicht te brengen, is er (gelukkig) WWW.KIVA.ORG

Op Kiva kunnen we eindelijk zonder belangen lenen aan mensen met kleine projecten in ontwikkelingslanden. Ik heb het gedaan en het gevoel mensen te helpen is geweldig, de website is geweldig en het is zelfs mogelijk om een ​​coupon van 25 $ te schenken aan wie we maar willen.

Je maakt geen winst op Kiva, maar je hebt de zekerheid wat goed te doen, en dat is geweldig. Ik vind het een buitengewoon cadeau-idee. De website is alleen in het Engels.

Net als Kiva.org hebben we Zidisha.org (efficiënter dan Kiva) en BabyLoan.org (microkrediet 2.0).

Het merendeel van de genoemde instrumenten is uitvoerig getest. Retouren hoger dan 25% zijn vaak slechts hypothetisch.

Laatste overwegingen en winnaars

- Naar mijn mening zijn Bondora en Mintos het meest toegankelijk voor iedereen en zijn ze allebei gemakkelijk om mee te beginnen. (Open voor internationale niet-ingezeten beleggers)

- Bondora stond me zelfs toe me te registreren via mijn Google-account en een aanbetaling te doen met een creditcard

- Fixura is ok maar het brengt zeer zware kosten in rekening

- Lendix / oktober heeft momenteel geen erg hoge tarieven. Op Lendix is ​​complexer om de risico's te evalueren

Soms zijn er geld-terug-campagnes beschikbaar voor nieuwe abonnees

Stel me een vraag!

Deze blog heeft louter informatieve en educatieve doeleinden

Leuk artikel, toch? Als je het inspirerend hebt gevonden, doe me dan een plezier: klap om me apreciacion te tonen!

Oorspronkelijk gepubliceerd op www.revenue.land op 20 maart 2018.